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VALÈNCIA. Con la entrada en vigor de la nueva directiva europea sobre Mercados e Instrumentos Financieros, también conocida como MIFID II, ha dado comienzo una nueva era para las empresas de servicios de inversión. De entre todos los cambios que incorpora esta directiva, uno de los que mayor impacto ha generado ha sido el de la diferenciación entre asesoramiento financiero independiente y no independiente.
Existen dos diferencias entre el asesoramiento financiero independiente y no independiente: la cantidad y variedad de productos de inversión y diferentes proveedores ofertados y quien paga por el servicio. En el caso de escoger un asesor financiero no independiente, las opciones de inversión son limitadas. Por ejemplo, nos podemos encontrar con fondos de inversión exclusivamente de la propia casa o con una estrecha vinculación con el asesor. Ello limita las opciones de inversión y, por ende, la calidad de las recomendaciones que nos formula el asesor, al no poder recomendarnos, en todo momento, el mejor activo de inversión para nuestros objetivos y riesgo a asumir.
Por otro lado, en el caso de que queramos poner en manos de un asesor financiero no independiente, nos encontraremos que el coste del servicio es prácticamente nulo, ya que quien paga por el servicio son las gestoras de fondos, incluyendo dicho coste dentro de su valor liquidativo. Estudios recientes demuestran que el coste acaba siendo el mismo, pero, la rentabilidad resultante muy distinta. Hablando en plata, es como si, con todo el respeto hacia los médicos del sector privado, una empresa farmacéutica pagara a éstos por recetar los medicamentos de su catálogo.
Ante el panorama que se avecina, me gustaría arrojar luz sobre las mejores razones para escoger un asesor financiero independiente:
Estas cinco razones son las que el asesoramiento financiero independiente busca ofrecer a sus clientes, anteponiendo en todo momento la persona y sus circunstancias a cualquier producto financiero. Porque la independencia es la mejor forma de poder asesorar a un cliente, es ser transparente en costes, es trabajar con una amplia gama de productos y proveedores, es llevar una evaluación continua del cliente, evitar cualquier conflicto de interés y ante todo es poder hacer lo que mejor se sabe hacer, asesorar.
Raúl Aznar es socio director de la EAFI independiente del mismo nombre, fundador del 'multi-family office' Aznar Patrimonio y de Finline, primera plataforma online de asesoramiento independiente de España